通常来讲，基金投资什么领域，我们就称它为什么基金。从投资标的来看，基金有三大基础类别——货币型基金、债券型基金、股票型基金，它们分别对应货币市场、债券市场和股票市场。在此基础上，还衍生出灵活配置的混合型基金。今天就带大家一次性搞懂这些基金的特点和适用场景。
一、货币型基金：灵活稳健的“现金管家”
货币型基金（简称“货基”），是专门投资货币市场的基金品类。
从官方定义来看，货币市场是期限在一年以内的金融资产交易市场，核心功能是保障资产流动性，既能满足借款者的短期资金需求，也能让闲置资金“活”起来、赚点收益。
通俗来说，货基的投资标的都是期限短、收益稳、流动性强的产品，比如短期国债、银行大额存单等，支持随存随取，就像放在钱包里的钱一样灵活。
我们熟悉的余额宝、零钱宝等“宝宝类”理财产品，就是典型的货币基金。这类基金的年化收益率相对固定，大多在2%左右——投入100元，一年大概能赚2元。
优点：安全性高、几乎无风险，流动性堪比活期存款，随用随取；
缺点：收益偏低，仅能跑赢活期存款利率。
如果把理财比作排兵布阵，货币基金就像是军队的后备部队，平时默默站岗，关键时刻能随时抽调，适合存放日常备用金，比如下个月的房租、生活费。
小知识：搞懂“收益率”和“年化收益率”
这里先和大家科普两个常见概念。
收益率 =（收益÷本金）×100%，比如投入1万元赚了200元，收益率就是(200÷10000)×100%=2%。
而年化收益率，是把日、周、月的短期收益率换算成一年的收益水平，属于理论参考值，计算公式为：
年化收益率 = [(投资内收益÷本金)÷投资天数]×365×100%
日常生活中，我们还会看到7日年化收益率和30日年化收益率，本质就是把7天、30天的短期收益换算成一年的收益。
举个例子：用1万元投资7天赚了5元，7天的收益率是(5÷10000)×100%=0.05%，换算成年化收益率就是[(5÷10000)÷7]×365×100%≈2.6%。
二、债券型基金：稳中求进的“收益主力军”
债券型基金（简称“债基”），主要投资标的是各类债券。
先说说什么是债券：官方定义里，债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，依法发行并承诺到期还本付息的有价证券。
简单理解就是，政府、企业或银行向你借钱，给你一张电子化的“欠条”，到期不仅归还本金，还会支付利息，这张“欠条”就是债券，还能在市场上自由买卖。
债基的收益通常高于货币基金和银行定期存款，年化收益率一般在3%-6%，风险却远低于股票类产品。
常见的债券分为三类，风险和收益依次递增：
1. 国债：国家发行的债券，以国家信用为背书，几乎零风险，收益相对偏低；
2. 企业债：由央企、国企发行，偿债能力有保障，风险和收益略高于国债；
3. 公司债：上市公司发行的债券，存在一定的违约风险，但收益是三者中最高的。
这里补充一个小概念：上市公司，指经国家审核批准，能公开发行股票并在证券交易所上市交易的股份有限公司。
债基的收益虽然比货基高，但不一定能跑赢通货膨胀——过去20多年，我国实际购买力通胀率大概在4%左右（不同年份有差异），部分债基的收益可能会被通胀抵消。
如果说货基是后备部队，那债基就像是军队里稳扎稳打的主力部队，不求一战成名，但求步步为营，适合追求保本、希望收益高于存款的稳健型投资者。
三、股票型基金：博取高收益的“进攻先锋队”
股票型基金（简称“股基”），主要投资于上市公司的股票。
先理清股票的概念：股票是大型公司上市后发行的股份凭证。比如一家估值10亿元的公司，拆成10亿股，每股价格1元，你花100元就能买到100股，成为这家公司的“小股东”。
股基的收益没有固定标准，完全跟着股市行情走，收益空间巨大，是追求高回报的核心投资选择。毕竟货基2%、债基3%-6%的收益，很难对抗通胀，想要赚大钱，还得靠股基发力。
比如2019年股票型基金平均收益率达39%，2020年更是涨到61%，优质基金甚至能实现一年翻倍的收益。但反过来，如果行情下跌，本金也可能出现亏损。
在理财的“作战阵型”里，股基就是冲锋陷阵的进攻部队，是我们博取高收益、实现财富增值的关键，但同时也要承担更高的风险。
优点：收益上限高，行情好时能带来可观回报；
缺点：风险高，本金可能亏损，需要投资者具备一定的风险承受能力。
四、混合型基金：灵活搭配的“全能选手”
除了三大基础类型，还有一种很常见的基金——混合型基金。
顾名思义，混合型基金不会只投资货币、债券、股票中的某一类，而是根据市场情况，灵活搭配至少两类资产的比例。
比如有些投资者既想拿货基的稳健，又想沾债基的收益，还想试试股基的高回报，基金公司就推出了混合型基金，满足这类“鱼和熊掌都想兼得”的需求。
总结
基金的四大常见类型，对应着不同的风险和收益，适合不同的投资需求：
·货币型基金：灵活稳健，放备用金；
·债券型基金：稳中求进，适合稳健型投资者；
·股票型基金：高风险高收益，追求财富增值；
·混合型基金：灵活配置，平衡风险与收益。
最后分享段永平的一句金句：“什么是财务自由？当你不再为了钱而做自己不喜欢的事情，就已经是财务自由了。”